Что касается скандалов с отмыванием и выводом денег, то об этом позже. А пока опровергнем версию о том, что «банк основали женщины и именно благодаря этому он столь успешен». Да, действительно, бенефициарами банка «Конкорд», или как гласят его вывески – ConcordBank, являются две сестры. Это – жительницы Днепра (тогда еще Днепропетровска) сестры Елена Соседка и Юлия Соседка.

Не отрицая их талантов в предпринимательстве и банковской сфере, все же хочется уточнить некоторые детали относительно основания ConcordBank «женщинами». В момент основания банка, в 2012 году, Елена Вилиевна Соседка носила фамилию Соседка-Мишалова. В то время она была депутатом Днепропетровского облсовета от Партии регионов, что было одной из составляющих успеха.

Другой составляющей успеха был Вячеслав Мишалов, супруг госпожи Соседки-Мишаловой. Злые языки поговаривают, что создание банка – именно его заслуга, а банк ему понадобился для вывода денег, нажитых тяжким и непосильным трудом на посту секретаря Днепропетровского городского совета. Само собой, что обслуживал господин Мишалов не только себя – конвертационный центр в таком городе, как Днепропетровск, вещь весьма востребованная.

Эти слухи подтверждаются тем, что в 2016 году банк попал в уголовное дело. Как заявили тогда в полиции, «неустановленные лица, организовав целый ряд фиктивных предпринимательских структур в Киеве и Днепропетровской области, вступили в сговор с должностными лицами АКБ «Конкорд». После чего на счета этих предприятий, открытые в «Конкорде», начали поступать безналичные средства от фирм, желающих уклониться от уплаты налогов, а также безнал госпредприятий, руководители которых могли заниматься фактическим разворовыванием государственных денег». Хотя дело и заглохло, но из формулировки полиции понятно, что речь идет об обычном «конверте», правда, с довольно высокими оборотами.

Вячеслав Мишалов впоследствии еще неоднократно попадал в скандалы и поле зрение полиции, но все для него закончилось благополучно. По состоянию на сегодня Вячеслав Мишалов, его супруга Елена Соседка и золовка Юлия Соседка являются лицами, входящими в первую десятку списка владельцев биткоинов в Украине. По крайней мере, десятку тех, о ком есть сведения.

Последний скандал датирован прошлым годом – тогда «Конкорд» попал под штрафные санкции НБУ за причастность к «легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения». Это цитата из пресс-релиза Нацбанка, но «Конкорд» отделался тогда весьма легко – штрафом в 60,4 миллиона гривен, а также письменным предупреждением.

Что конкретно имелось в виду под фразой «причастность к легализации доходов, полученных преступным путем», так и осталось тайной – кроме штрафа, других видимых последствий для «Конкорда» не было. Но, возможно, что этот штраф связан с тем фактом, что в сентябре 2021 года ConcordBank попал под штрафные санкции Соединенных Штатов Америки за работу с российским криптообменником SUEX. В схеме были задействованы криптообменник SUEX, крупнейшая криптовалютная биржа Восточной Европы ExMo, группа компаний QIWI и украинский банк «Конкорд».

И что характерно — именно через банк «Конкорд» осуществлялись платежи российских граждан для крупнейшей в даркнете платформы по продаже наркотиков Hydra, оборот которой в России составляет не менее полутора миллиардов долларов в год. Telegram-канал Badbank, специализирующийся на расследовании подозрительных финансовых операций, опубликовал подробную информацию о приеме платежей в гривнах для крипто-биржи ExMo, которые осуществлял банк «Конкорд» через платежный агрегатор HotPay (hotpay.money), зарегистрированный в юрисдикции Британские Виргинские острова.

Несмотря на интерес со стороны Минфина США и расследовании ФБР, «Конкорд» демонстрирует рост показателей и внедряет все новые продукты:

Очевидно, что никаких последствий, по крайней мере – от украинских властей, для банка не последовало.

Что, возможно, объясняется тем фактом, что «женщинам, основавшим банк», активно помогает мужчина – все тот же Вячеслав Мишалов. Который в деятельности «Конкорд-банка» активно использует опыт главы IBOX BANK, по результатам которого IBOX BANK в марте потерял лицензию, а его руководство ждет приговоров суда.

Этот банк получил свое последнее название (он был основан как банк «Авторитет» в 1993-м, потом владельцы одумались и переименовали его в «Агрокомбанк») от платежных терминалов iBox. На которых в итоге и сгорел. И ликвидировали «Айбокс-банк» именно на основании того закона, по которому в прошлом году «Конкорд» получил штраф и предупреждение – Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Речь в случае «Айбокса» шла о незаконном выводе денег и обслуживании деятельности нелегальных онлайн-казино. Когда «Айбокс» рухнул, знамя из его слабеющих рук надо было срочно подхватывать. И подхватил его именно «Конкорд» — от того, что банк, гнавший нелегальные платежи для онлайн-казино, рухнул, сами казино существовать не перестали. То есть сработал рынок – есть спрос, будет и предложение.

Чем закончится это предложение для «Конкорд-банка» — вопрос пока открытый. Но, в любом случае, сам Вячеслав Мишалов не пострадает – он в банке никто. Да и Елена и Юлия Соседки тоже в самом худшем случае окажутся без банка – они всего лишь его бенефициары, а все решения принимает правление во главе с неким Юрием Анатольевичем Задоем,

которому и придется отдуваться за все, что происходит в банке. Ну а Соседки с Мишаловым вряд ли будут сильно опечалены – из «Конкорда» выжато практически все, что можно, а биткоин, внушительной коллекцией которых они обладают, снова демонстрирует, пусть и медленный, но уверенный рост. Да и при всем желании отечественных правоохранителей их конфисковать, сделать это практически невозможно – на то и придумана криптовалюта, чтобы до нее не дотянулись руки государства. Да и желания конфисковать что-то у Соседок-Мишаловых у наших правоохранителей не наблюдается, как вообще что-то расследовать в отношении деятельности ConcordBank.

«Антикоррупционная правда»

Сообщение ConcordBank унаследовал оставшийся после ликвидации iBox-банка рынок по обслуживанию подпольных казино? появились сначала на Антикоррупционная правда.

Такая мера применена, как объясняют в НБУ, «по результатам надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – предотвращение и противодействие) за деятельностью банков и небанковских финансовых учреждений, а также валютного надзора».

Что конкретно послужило причиной применения санкций – пока неизвестно, но в самом банке вынуждены были заявить, что «частично признают свою вину».

Ситуация с отмывкой «грязных» денег и финансовыми нарушениями в ConcordBank возникает не впервые – четыре года назад, в 2018 году, банк уже подвергался штрафным санкциям НБУ. Тогда банк Конкорд оштрафовали на полтора миллиона гривен за то, что «группа из 19 клиентов банка провела между собой финансовые операции за счет 1 миллиона гривен, полученных как возвратная финансовая помощь одним из клиентов».

ConcordBank сначала все отрицал и заявил, что оспаривает санкции в суде, но потом отозвал иск и уплатил штраф.

Это тоже не единственный скандал, в котором засветился банк – в сентябре 2021 года ConcordBank попал под санкции Соединенных Штатов Америки за работу с российским криптообменником SUEX. Причем, что весьма прискорбно для властей Украины, которые, кстати, до сих пор хранят молчание по факту этого скандала, сотрудничество украинского банка с российской криптобиржей выявили россияне. В прошлом году российское общественное движение «Стопнаркотик» обратилось с заявлением в Центробанк и МВД РФ с описанием схемы, в которой задействованы криптообменник SUEX, крупнейшая криптовалютная биржа Восточной Европы ExMo, группа компаний QIWI и украинский банк «Конкорд».

Как следует из материалов, предоставленных организацией «Стопнаркотик», через банк «Конкорд» осуществлялись платежи российских граждан для крупнейшей платформы по продаже наркотиков Hydra, оборот которой в России составляет не менее полутора миллиардов долларов в год.

Telegram-канал Badbank, специализирующийся на расследовании подозрительных финансовых операций, опубликовал подробную информацию о приеме платежей в гривнах для крипто-биржи ExMo, которые осуществлял банк «Конкорд» через платежный агрегатор HotPay (hotpay.money), зарегистрированный в юрисдикции Британские Виргинские острова.

Немедленно после публикации этой информации, 21 сентября 2022 года, Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) объявило о введении санкций в отношении российского криптообменника Suex, зарегистрированного в Праге, но имеющего офисы в Москве и Санкт-Петербурге. Американские чиновники утверждают, что криптообменник способствовал выведению средств мошенников, а также через него проводились операции по продаже наркотиков в особо крупных размерах.

Расследование осуществляется при содействии ФБР. Связано ли оно с июльским штрафом НБУ для банка «Конкорд» — неизвестно. Но ситуация для «Конкорда» выглядит явно угрожающей. Тем более, что это не единственные проблемы банка.

Как известно, в прошлом месяце Нацбанк поднял учетную ставку с 9% до 27%. В результате этого под ударом оказались банки, которые брали в НБУ деньги на рефинансирование – теперь вместо 9 % за пользование этими деньгами нужно будет отдать в два с половиной раза больше. Допустим, взяли миллион, рассчитывали отдать миллион девяносто тысяч, а отдавать придется миллион двести семьдесят.

К тому же речь идет о гораздо более крупных суммах. Как заявили в Ассоциации украинских банков, под удар попали около 20 отечественных финансовых учреждений, бравших у НБУ деньги на рефинансирование. Конечно, не все они обанкротятся. Но наиболее угрожающей ситуация выглядит для мелких региональных банков, взявших большие займы у НБУ.

«Во многих банках, это более 20 банков, появились разрывы, когда они привлекли ресурс дороже, чем они его разместили: выдали ли кредит, купили ли ценные бумаги, например, когда государству была нужна поддержка до 24 февраля или после. Они разместили свои деньги под определенный процент», — прокомментировал ситуацию президент АУБ Андрей Дубас.

В АУБ не называют конкретные банки, которые находятся на грани банкротства, но подсказывают главный критерий, по которому можно определить состояние банка – рефинанс. Чем его сума выше, тем вероятнее, что банк не выдержит нагрузку.

«Думаю, АУБ говорила о тех частных банках, которые имеют наибольшую долю рефинансирования НБУ во всем фондировании», — полагает ассоциированный эксперт CASE Украина, бывший заместитель директора департамента финансовой стабильности НБУ Евгений Дубогрыз.

У ConcordBank сумма рефинансирования от НБУ составляет около одного миллиарда гривен. Начали выдавать эти деньги еще в 2020 году, а последний транш был выделен уже после того, как банк попал в скандал российской криптобиржей и расследованием ФБР относительно наркотиков.

Чем руководствовалось руководство Национального банка Украины во главе с Кириллом Шевченко, выдавая весьма крупную сумму рефинансирования региональному банку, попавшему под санкции США – неизвестно. К тому же предыдущие суммы возвращены не были.

Тем более, что миллиард гривен рефинансирования банку отдавать нечем, об этом говорит даже его официальная отчетность:

По состоянию на конец прошлого года активы ConcordBank составляли 4 833 500 000 гривен, обязательства – 4 307 700 000 гривен. То есть чисто теоретически банк покрывал свои обязательства и демонстрировал, пусть небольшую, но прибыль – немногим более 47 миллионов гривен.

Однако ко всем обязательствам теперь добавился еще миллиард гривен рефинанса от НБУ. А относительно активов никто ничего сказать не сможет – даже сам банк. После 24 февраля ситуация с активами любого банка, не только «Конкорда», меняется каждый день – что из этих активов попало в оккупацию, что разграблено, а что завтра попадет под обстрел – неизвестно никому.

Даже если допустить, что залог, под который выдавался рефинанс, был тщательно проверен (а относительно такой проверки большинство игроков банковского рынка выражают глубокий скепсис), то сейчас материалы этой проверки годятся разве что в макулатуру.

Чем будет ConcordBank отдавать миллиард гривен Нацбанку – неизвестно. Тем более, что это не единственные обязательства банка – как следует из его же отчетности, он должен еще более четырех миллиардов гривен юридическим и физическим лицам.

«Никто же не знает, у какого банка какие кредиты и какие залоги, это конфиденциальная информация. Есть, например, региональные банки, например, Метабанк, головной офис в Запорожье. Кому он выдавал кредиты, никто не знает, Запорожье рядом с фронтом», — заявили по этому поводу в Ассоциации украинских банков.

К тому же, проблема усугубляется тем, что рефинансирование не должно составлять значительную часть фондирования. Банки должны привлекать ресурсы бизнеса и населения, а брать рефинансирование — это временная мера, которая необходима тогда, когда у банка временные проблемы с ликвидностью.

Но у ConcordBank эта «временная мера» началась, по крайней мере, еще в 2020 году, когда он получил первые 87 900 000 гривен от НБУ. За два года эта сумма возросла до почти миллиарда гривен.

Для банка, попавшего под жесткий пресс санкций Минфина США, похоже, перспектива уже ясна. К тому же весьма немаленький штраф от национального регулятора, скорее всего, вызван именно давлением заокеанских партнеров, от которых Украина и ее банковская система критично зависимы. Потому в НБУ и не нашлось возражений относительно банка «Конкорд», который является одним из основных фигурантов расследования ФБР относительно причастности к отмыванию доходов от наркоторговли.

«Антикоррупционная правда»

Сообщение История ConcordBank: расследование ФБР и штраф от НБУ за отмывание денег от наркотрафика появились сначала на Антикоррупционная правда.