Наследие «Привата» и тень прошлого

Ключевая структура Monobank — ТОВ «Финтех бенд». Она существует с 2003 года, но Гороховский с партнёрами вошёл туда в 2017-м — сразу после национализации «ПриватБанка». И это неудивительно: почти вся его карьера связана именно с «Приватом», где он прошёл путь от стажёра до руководителя отдела.

Вместе с ним в «Финтех бенд» вошли и другие топ-менеджеры «Привата»: братья Дубилеты, Людмила Шмальченко и Владимир Яценко. Сегодня трое из них (кроме Дмитрия Дубилета) являются фигурантами дел о выводе средств.

Особенно примечателен пример Владимира Яценко. В 2021 году он пытался сбежать за границу, но был задержан в аэропорту «Борисполь». Его подозревают в выводе 137 миллионов гривен. За считаные часы до ареста Яценко успел переписать свои доли в ряде компаний на гражданскую жену Евгению Кривенко. Среди этих компаний оказался и Monobank.

Офшорный манёвр

С осени 2024-го начался новый этап — в «Финтех бенд» вошли кипрские фирмы. Сначала Crestline Limited, затем Nisets Limited. Обе зарегистрированы в одном офисе в Лимассоле, а их директорами значатся… действующие сотрудники Monobank.

В апреле 2025 года Антимонопольный комитет Украины официально разрешил Crestline Limited получить контроль над «Финтех бендом». По документам всё чисто, но по сути это означает: ключевая структура Monobank выведена в офшор.

Сегодня картина выглядит так: Crestline владеет 63,98% «Финтех бенда», Nisets — 14%, Кривенко (гражданская жена Яценко) — 14%, ещё 8% у Дарьи Букрееевой. А сами «медийные лица» Monobank — Гороховский и Рогальский — держат… по символическим 0,0081%.

Маскировка под IT и стартапы

Кипрские фирмы начали заходить и в другие бизнесы Гороховского: платёжную систему «Мосст», компанию «Килобайт 1024», проект «ЛоялтіАІ». Появились новые офшорки — Oakworth Limited и Fernly Limited. Последняя формально уже ликвидирована на Кипре, но в украинских реестрах чудесным образом всплыла как совладелец компаний Гороховского в 2025 году.

Все эти структуры зарегистрированы в одном здании в Лимассоле. И именно они сегодня контролируют основные доли бизнеса, который в Украине рекламируют как «народный банк без отделений».

Почему именно сейчас?

Причина очевидна: решение британского суда по «Привату» прямо указывает на роль Гороховского в круге бывших топов Коломойского. Там упоминаются и частные ужины в Женеве, и перелёты на самолёте олигарха. И вскоре после этого активы Monobank стремительно «переехали» на Кипр.

Сам Гороховский публично заявляет: Monobank он «не продал бы даже за миллиард долларов». Но факт в другом: контроль над ключевой структурой банка уже находится у кипрских прокладок, связанных с менеджерами самого Monobank и родственниками фигурантов уголовных дел.

И это вопрос не только к правоохранительным органам, но и к Нацбанку: почему стратегическая финансовая структура Украины оказалась под офшорным зонтиком Кипра?

кк

«Антикоррупционная правда»

Сообщение Monobank в офшорах: как Олег Гороховский «спрятал» многомиллионные активы за кипрскими прокладками появились сначала на Антикоррупционная правда.

Бывший глава наблюдательного совета «ПриватБанк» Владимир Стельмах, который возглавлял банк в период незаконного вывода денег в пользу подконтрольных Коломойскому и Боголюбову компаний, до сих пор не является фигурантом уголовного дела.

Владимир Стельмах, возглавлявший Национальный банк  в периоды 2000-2002 и 2004-2010 годов, стал главой наблюдательного совета «ПриватБанка» решением набсовета в апреле 2015 года вместо одного из двух крупнейших акционеров банка Геннадия Боголюбова. В период его руководства, в «ПриватБанке» продолжала действовать масштабная схема растраты средств, путем вывода денег под видом кредитования на счета компаний связанных с Коломойским и Боголюбовым. В частности, в расследовании OCCRP, которое базируется на аудите, проведенном американской компанией по корпоративным расследованиям и оценке рисков Kroll, отмечается, что масштабные скоординированные мошеннические действия акционеров и менеджмента банка нанесли ущерб минимум на 5,5 млрд  долларов.

«ПриватБанк» начал деятельность на Кипре в конце 1990-х, когда Стельмах был заместителем главы Нацбанка. С тех пор ни один украинский кредитор не получил разрешение от НБУ на открытие заграничного отделения. После того, как средства поступили на Кипр, их перечисляли через систему международных переводов SWIFT разным оффшорным компаниям. Поскольку кипрские регуляторы рассматривали отделение банка как отдельную юридическую единицу, независимую от материнской украинской компании, они никогда не сообщали о денежных потоках украинским властям.

Кипрскими счетами в свою очередь владели офшорные компании, многие из которых зарегистрированы на Британских Виргинских островах. Информация о владельцах этих компаний скрыта, но в отчете Kroll говорится, что ими фактически управляли из штаб-квартиры «ПриватБанка» в Днепре. Так «банк в банке» организовал своеобразную финансовую пирамиду. Кредиты предоставлялись подставным украинским и оффшорным компаниям, которые использовали средства для оплаты фиктивных контрактов с другими компаниями. Затем эти компании использовали для погашения кредитов, полученных от «ПриватБанка». Таким образом, деньги продолжали обращаться через банк, создавая впечатление, будто кредиты возвращаются. На самом же деле компания несла существенные финансовые риски.

За восемь лет до национализации «ПриватБанка» через три компании, зарегистрированные на Британских Виргинских островах, прошло около 35 млрд долларов. Еще более 11 млрд прошли через компанию, зарегистрированную в Федерации Сент-Китс и Невис, и 6,5 миллиарда — через фирму в Великобритании. Согласно свидетельствам адвокатов национализированного банка во время суда в Лондоне, эта деятельность имела все признаки отмывания денег.

Средства также циркулировали между личными счетами Коломойского и Боголюбова и счетами управляемых ими предприятий. Это свидетельствует о том, что между корпорациями олигархов и их собственными финансами не было четких границ. В  феврале 2021 года НАБУ сообщила о подозрении трем экс-чиновникам «ПриватБанка». Один из них на то время находился в СИЗО, двое других фигурантов дела выехали за рубеж.

В конце марта 2021 года НАБУ объявило в розыск экс-главу правления «ПриватБанка» Александра Дубилета. Как утверждают следователи, он с двумя подчиненными причастны к растрате 8 млрд гривен перед национализацией банка.

Экс-первый замглавы правления Владимир Яценко в сговоре с бывшим председателем правления Александром Дубилетом и экс-руководительницей департамента финансового менеджмента банка Еленой Бичихиной растратили почти 137 млн ​​грн. Как считают органы правопорядка, эти деньги за день до национализации банка безосновательно перечислили страховой компании «Ингосстрах». Эта фирма признана Национальным банком  связанной с владельцами ПБ. К тому же, по данным следствия, владельцами СК «Ингосстрах» был Яценко и другие служащие финучреждения.

Также Дубилета подозревают и в причастности к растрате 8,2 млрд гривен средств «ПриватБанка». Следствие установило, что в декабре 2016 года, накануне национализации, Дубилет распорядился перечислить 314,9 млн долларов (8,2 млрд гртвен по курсу НБУ) с корреспондентского счета, открытого в одном из европейских банков, как погашение задолженности по ранее выданным аккредитивам двум компаниям-агротрейдерам Louis Dreyfus Suisse S.A. и Quadra Commodities S.A. Исполнителями этого распоряжения были в то время заместитель председателя правления Людмила Шмальченко и начальница департамента поддержки межбанковских операций казначейства ПБ Надежда Конопкина.

Для прикрытия фактической растраты средств ПБ и придания вида законности этой схеме бывший топ-менеджмент банка подделал банковские документы и провел фиктивное кредитование связанного с банком оффшора Claresholm Marketing Ltd. Таким образом это лицо сделали должником именно на ту сумму, которую вывели через погашение аккредитивов другим компаниям.

Помимо этого, Дубилет и два топ-чиновника банка подозревались в растрате чужого имущества на сумму 136 млн гривен. Следствие предполагает, что накануне признания банка неплатежеспособным в декабре 2016 года Дубилет направил в банковское учреждение в одной из стран Евросоюза письма с просьбой погасить задолженность двух крупных агропредприятий по ранее выданным аккредитивам за счет средств «ПриватБанка», которые хранились на корреспондентском счете в этом банке. Впрочем, несмотря на внимание следствия к топ-чиновникам «ПриватБанка», глава наблюдательного совета Владимир Стельмах, который занимал должность в период активного вывода средств, остается вне подозрений, а его роль в коррупционных схемах не рассматривается.

«Антикоррупционная правда»

Сообщение Хищение 8 млрд гривен из «ПриватБанка»: стали известны фигуранты и детали схемы появились сначала на Антикоррупционная правда.