У червні 2022 року Національний банк України оштрафував Concord Bank на 60,4 млн грн, а через рік, у серпні 2023 року, взагалі відкликав ліцензію та ліквідував АТ «АКБ Конкорд». Причиною для цього стали результати перевірок банку, які виявили, що той систематично порушує вимоги законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
Як повідомлялось, Concord Bank обслуговував чверть ринку грального бізнесу, який уникав оподаткування, використовуючи схеми міскодінгу — некоректного кодування транзакцій, через що бюджет України втрачав кожен рік шалені гроші.
Однак, засновниці банку Concord сестри Олена та Юлія Сосєдки вирішили сперечатись з НБУ та подали позов до Дніпропетровського окружного адмінстративного суду, який в травні 2024 року визнав протиправним та скасував рішення НБУ. Регулятор, в свою чергу, подав апеляцію. І поки продовжується судова тяганина навколо питання — бути чи не бути Concord банку на українському ринку, ми вирішили дослідити, чим дійсно ця фінансова установа займалась останні роки свого існування та чи дійсно є за що ліквідовувати ще один український банк.
Чим заробляє Concord Bank
Конкорд Банк — насправді зовсім невеликий банк. Основною статтею його доходів є не видача кредитів, а інтернет-еквайринг — прийом платежів з використанням платіжних карток в інтернеті. На цьому банк Сосєдок заробляв в певні роки в рази більше, ніж на кредитах. Так, у першій половині 2021 року ця стаття принесла Конкорду 612 млн грн доходу: майже вп’ятеро більше, ніж видача кредитів. Порівняно із січнем-червнем 2020 року доходи Конкорду від еквайрингу зросли на третину за останні роки.
Складова частина цих доходів – так звані high-risk-угоди: легальні, але ризикові транзакції, наприклад, на користь онлайн-казино та букмекерів. «Сюди входять усі операції, де є ризик, що покупець може вимагати гроші назад, — пояснювала голова Наглядової ради Конкорд банку Олена Сусідка. — Це не лише ставки та казино, а й, наприклад, авіаквитки».
Тож, не дивно, що в своєму рішенні про ліквідацію Конкорд Банку, що займав станом на 2021 рік 36-е місце серед 72 українських банків з активами у 5 млрд грн, Нацбанк України зазначив, що його вивід з ринку не вплине на стабільність банківського сектору країни, бо доля Конкорду складала всього 0,17% від активів всіх платіжоспроможних банків.
Однак, судячи з зазначеного нижче, Олена та Юлія Сусідки, вірогідно, і не ставили собі за мету розвивати кредитний портфель та розширювати базу клієнтів серед фізичних чи юридичних осіб, бо заробляти у банківській справі, як виявилось, можна не тільки цим, а, наприклад, наданням послуг по проведенню фіктивних фінансових операцій чи конвертації нелегальних грошей у готівку.
За що Нацбанк забрав ліцензію та ліквідував Concord Bank
В обґрунтуванні свого рішення ліквідувати Concord Bank під час судового розгляду Національний банк України зокрема зазначив, що в результаті аудиту банку було виявлено, що він систематично не здійснював відповідних заходів моніторингу ризику ділових відносин та не виявляв критеріїв ризику використання банку для легалізації незаконних коштів, неналежно здійснював або взагалі не здійснював переоцінку рівня ризику клієнтів і так далі. Тобто, простими словами, Concord Bank закривав очі на безліч фінансових операцій, якими незаконний бізнес легалізовував за допомогою банку нелегальні гроші.
Про яких клієнтів йшла мова? Серед них зазначені наступні: ТОВ «ФК Хантер», ТОВ «Парішат», ТОВ «Торпарі 2020», ТОВ «Ханой» та ТОВ «Латрікс Груп». У відкритому доступі про них — майже жодної інформації. Згідно даних Єдиного держвного реєстру юридичних осіб, засновником та директором трьох з них — «Парішат»,«Торпарі 2020» та «Ханой» — є Крамарчук Микола Володимирович. Він заснував ці три фірми в один період — в різні місяці 2020 року, та з одним й тим самим основним видом діяльності — Оброблення даних, розміщення інформації на веб-вузлах і пов’язана з ними діяльність. Як відомо, саме в серпні 2020 року українська влада легалізувла гральний бізнес, тож, вірогідно, саме під його обслуговування і були створені ці фірми Крамарчука, що потрапили в аудит Нацбанку як ті, що відмивали разом з Concord банком нелегальні гроші казино та букмекерів.
Ще одна компанія, що потрапила до списку Нацбанку — фінансова компанія «Хантер», що надає послуги з переказу коштів. Як і Concord Bank, вона зареєстрована у Дніпрі, її засновницею з того ж таки 2020 року є Юлія Дьоміна. Саме під її керівництвом ФК почала отримувати шалені прибутки: від 192 до 642 млн грн за кожен рік. НБУ забрав ліцензію у фінансової компанії «Хантер» в травні 2023 року разом з ліцензією Concord Bank по тій же причині — відмивання коштів.
Як Конкорд Банк реалізував схему штучного «накруту» статутних капіталів своїх клієнтів
Це — не перший випадок, коли регулятор звертав увагу на банк Олени та Юлії Сосєдок. В 2016 році НБУ піймав Concord Bank на шахрайських фінопераціях. Тоді група з 19 клієнтів Конкорд банку проводили між собою фінансові операції за рахунок одного мільйона гривень. Це був мільйон гривень, отриманий як зворотня фінансова допомога одним з учасників групи. За один тиждень — з 5 по 13 липня 2016 року — ці фірми «прогнали» між собою цей мільйон гривень, провівши 30 циклів транзакцій по кілька хвилин кожен.
Таким чином в результаті 18 учасників афери «штучно» сформували статутний капітал у розмірі 420 мільйонів гривень. Ще один учасник одержав гроші за корпоративні права на суму 30 мільйонів гривень. Частково співучасників схеми, які сформували «штучний» статутний капітал, в подальшому використовували для переведення грошей в готівку, щоб потім вивести їх в інші банки з Concord Bank.
Але на той час керівництво Національного банку України було більш поблажливе до банку Конкорд, і за закриття очей на цю схему, а значить і пряму участь у ній, регулятор в 2018 році наклав на банк Сосєдок штраф всього лише у розмірі 1,2 млн грн.
Як Олена та Юлія Сосєдки допомагали бізнесу ухилятись від сплати податків
В опублікованій на сторінці в соціальній мережі Facebook засновниці Конкорд банку Олени Сосєдки позиції банку щодо рішення НБУ його ліквідувати було заявлено, що проти «АКБ Конкорд», Олени та Юлії Сосєдки не було і не має «жодного кримінального провадження». Що, звісно, не відповідає дійсності.
Ми нарахували як мінімум чотири кримінальні провадження, відкритих за останні десять років, в яких фігурантом виступав або Concord Bank, або його засновниці Олена та Юлія Сосєдки. Всі вони були відкриті за статтею 212 Кримінального кодексу України «Ухилення від сплати податків».
У жовтні 2016 року співробітники Державної фіскальної служби у Дніпропетровській області виявили за адресою вулиця Січових Стрільців 94 в Києві приміщення, в яких фактично діяв конвертаційний центр. Дане приміщення належало Олені та Юлії Сосєдкам, а також їхнім бізнес-партнерам Дмитру та Олені Фоменко.
В цих приміщеннях слідчі в ході обшуків виявили документи, що підтверджують протиправну фінансово-господарську діяльність ТОВ «ГУТ», яке у період з 1 січян по 31 травня 2016 року шляхом приховування фактичних обсягів реалізованої продукції ухилилося від сплати податку на додану вартість у сумі 1 млн 905 тисяч 326 грн та податку на прибуток у сумі 1 млн 976 тисяч 285 грн.
Фактично дане підприємство в приміщеннях сестер Сосєдок займалось документальним покриттям безтоварних операцій та конвертацією безготівкових коштів у готівку.
Друге кримінальне провадження було відкрито у жовтні 2022 року за фактом умисного ухилення від сплати податків ПАТ «Укртатнафта», а також шахрайства. За даними слідства, посадові особи Укртатнафти 17 лютого 2022 року уклали фіктивний зовнішньоекономічний контракт з і швейцарською компанією «NORDWIND TRADE SA» на постачання нафти вартістю 20 мільйонів доларів США. На підставі цього фіктивного контракту ПАТ «Укртатнафта» зі свого банківського рахунку у банку Concord перерахувало ці 20 мільйонів доларів на рахунок NORDWIND TRADE SA, відкритий у Raiffeisen Bank International AG в Австрії.
В рамках даного кримінального провадження Олена та Юлія Сусідки, за даними BlackBox OSINT, проходили як учасниці схеми, за якими слідчі проводили негласні слідчі розшукові дії.
Третє кримінальне провадження № 3201510000000024 від 2 жовтня 2015 року щодо сестер Сосєдок було відкрито за фактом масштабної «пральні», що була розгорнута в банку Конкорд у 2015 році. Тоді, за даними слідства, Олена та Юлія Сосєдки разом зі своїм бізнес-партнером Вадимом Єрмолаєвим, що сьогодні знаходиться під санкціями РНБО України за перереєстрацію в анексованому Криму по російським законам свого бізнесу та багаторічну сплату податків країні-окупанту (чим також займався колишній очільник Вінницької ОДА Сергій Борзов, але не отримав за це санкцій), придумали схему з ухилення від сплати податків українськими компаніями.
Як виглядала ця схема? На рахунки компаній, відкриті в банку «Конкорд», учасники схеми переводили безготівкові гроші від українських бізнесів, які хотіли уникнути сплати податків. Щоб не привертати увагу податкової та правоохоронців, організатори схеми створювали фальшиві документи й звіти, щоб виглядало так, ніби операції були законними.
Далі ці гроші видавались представникам підприємств, що замовляли ці «послуги» в банку Конкорд. Для цього, як виявили слідчі, засновниці банку сестри Сосєдки, протягом 2014-2016 років зобов’язали працівників ПАТ «АКБ «Конкорд» орендувати у приміщеннях цього банку індивідуальні банківські сейфи. Згідно з розробленою злочинною схемою, власники цих сейфів — працівники банку — видали доручення на використання сейфів на інших осіб — представників конвертаційного центру.
Після надходження грошей на розрахункові рахунки підприємств з ознаками «фіктивності» та переведення їх в готівку працівник ПАТ «АКБ «Конкорд» розкладав ці кошти в індивідуальні банківські сейфи, які оформлені на співробітників Конкорд банку. Надалі представники конвертаційного центру, керівником якого виступав працівник банку Андрій Корчагін, на підставі довіреності, вилучали готівку з сейфів та перевозили їх. За все це банк отримував свій відсоток від суми.
Крім того, схему використовували не тільки українські, а й іноземні компанії, серед яких були Whitesboro Limited, Quinn Holdings Sweden АВ, Vinci Capital Management Ltd та інші. За кордоном Concord Bank проводив операції через кореспондентський рахунок в естонському Versobank Вадима Єрмолаєва. Це підтверджує той факт, що 5 березня 2015 року на сайті «Конкорду» з’явилося повідомлення про відкриття мультивалютного рахунку у Versobank.
«Зловмисники, маючи в розпорядженні установчі та реєстраційні документи, відкрили поточні рахунки на відповідні структури в естонському банку Versobank AS. Вони отримали ключі доступу до системи електронних платежів «Клієнт-Банк» і кліше з круглими печатками, що дозволило їм від імені цих підприємств створювати та видавати підроблені первинні фінансово-господарські документи щодо фіктивних угод із продажу (купівлі) товарів, виконання робіт, надання послуг підприємствам реального сектора економіки. Таким чином, вони отримували безготівкові кошти як оплату за нібито реалізовані товари чи послуги, після чого переводили ці гроші в готівку, уникаючи при цьому сплати податків і лімітів, встановлених Національним банком України. Крім того, клієнтам надавали незаконні послуги з купівлі валюти на міжбанківському валютному ринку України за фіктивними контрактами із використанням афілійованих компаній-нерезидентів», — йдеться в матеріалах кримінального провадження.
І ще в одному провадженні №3201504164000004 від 8 вересня 2015 року так само за ознаками вчинення ухилення від сплати податків фігурувало ТОВ «Прокард». ProCard — це процесингова компанія, що займається підтримкою карткових проєктів своїх партнерів у міжнародних платіжних системах Visa та MasterCard. З 2011 по 2024 рік єдиною засновницею ТОВ «Прокард» була Юлія Сосєдка, сьогодні компанія перереєстрована на Костянтина Петренко.
За даними слідства, фірма брала участь у фіктивних господарських операціях між низкою компаній, які призвели до незаконного формування податкового кредиту з ПДВ на суму понад 4 мільйони гривень.
Судячи з усього, якимось чином сестрам Сосєдкам вдалось уникнути покарання за вищезазначенні злочини. Хоча в нашій країні дивним було б як раз зворотнє. Тож, непокараність Concord Bank за сприяння ухиленню від сплати податків бізнесу та організацію на базі банку конвертаційного центру, закономірно, призвела до лише збільшення апетитів сестер Сосєдок.
Як Concord Bank обслуговував наркоторгівлю та незаконний гральний бізнес в рф
А саме — до обслуговування наркоторгівлі та незаконного грального бізнесу. Засновниці Конкорд банку, основною діяльністю якого є високоризикові операції, в якійсь момент зрозуміли, що можна проводити не тільки легальні high-risk-угоди, але й нелагальні.
21 вересня 2021 року США ввели санкції проти російсько-чеського сервісу з обміну криптовалюти Suex за те, що той допомагав проведенню транзакцій по угодах із незаконними доходами. Як заявляли в Міністерстві фінансів США, більше 40% транзакцій з участю Suex повʼязані з незаконною діяльністю. Серед них — проведення платежів з купівлі наркотичних речовин на російському маркетплейсі наркотиків Hydra, річний обіг якої становить не менше 1,5 млрд доларів США.
До чого тут Concord Bank? Російський громадський рух «Стопнаркотик» та Telegram-канал Badbank звинуватили український Конкорд Банк в тому, що той через платіжний агрегатор HotPay приймав платежі у гривні для відомої у Східній Європі кріптобіржі ExMo, яка в свою чергу перенаправляла платежі до кріптообмінника SUEX, що співпрацює з наркоторговцями.
Окрім того, було повідомлено, що український Concord Bank через свій процесинговий центр «ProCard» та у співпраці з російським ПАТ «Промсвязьбанк», що є головним банком оборонного сектору рф, склад правління якого засекречений, надавали послуги нелегальним букмекерам у росії та колишніх країнах СРСР, а також сервісу обміну криптовалют FXCoin, який також фігурує в обслуговуванні наркоторгівців.
Співпраця з російськими незаконними структурами та законними банками, такий як Промсвязьбанк — не єдине, що пов’язує сестер Сосєдок з країною-агресором. Слід сказати, що, судячи з усього, Олена та Юлія Сосєдки не гребують в принципі зв’язками з росіянами і не особливо принципові в цьому питанні.
В 2018 році Олена Сосєдка реєструвала право власності на нерухомість в анексованому Криму. Для цього вона видала довіреність громадянці рф Ірині Шпортько. Крім того, близька подруга Олени та Юлії Сосєдок — громадянка рф Дарья Омельченко, яка має російський номер телефону і адресу реєстрації в Москві на вулиці Адмірала Лазарєва, 52. Омельченко була маркетинговим представником Concord bank, та, судячи з записів у соціальних мережах, знаходиться в близьких стосунках з Сосєдками.
Чоловік Олени Сосєдки В’ячеслав Мішалов має спільний бізнес з Євгеном Кривенко, довіреною особою Генадія Гуфмана, першого заступника голови Дніпропетровської обласної ради з 2020 по 2022 рік та депутата облради від проросійської партії ОПЗЖ, який втік з України в липні 2022 року. Гуфман відомий тим, що був фігурантом ряду розслідувань щодо незаканного виведення комунального майна з власності громади, а також своїми зв’язками з російськими агентами Олегом Царьовим та Віктором Медведчуком.
Як заробив свої статки В’ячеслав Мішалов, чоловік Олени Сосєдки
До речі, про чоловіка Олени Сосєдки. Він — також цікавий персонаж, і також, як і його дружина, «побував» фігурантом кримінальних проваджень. В’ячеслав Мішалов — депутат Дніпровської міської ради від партії «Самопоміч», з березня 2016 року по 2017 рік навіть побував секретерам міськради Дніпра. Співвласником інтернет-порталу I.UA, має невелику долю в розмірі 0,8% металургійного заводу ТОВ «НПО Дніпропрес», де раніше був головою Наглядової ради та генеральним директором, а також — співзасновник інтернет-провайдеру «Фрегат».
У своїй декларації за 2020 рік Мішалов вказав володіння одразу 18 тисячами біткойнів, що на той час становило понад 1 мільярд доларів, колекцією з 13 дорогих годинників відомих брендів Rolex, Jaeger-Leculter, Audemars Piguet, Breitling, Glashutte тощо та колекцією гвинтівок. Звідки такі статки? Можливо, з практики привласнення коштів з бюджету, в чому звинувачували Мішалова правоохоронці.
У січні 2020 року поліція та прокуратура розпочали розслідування можливого привласнення коштів компанією «Майстер-Буд» під час встановлення теплогенераторів і котелень у дитячих садках і школах Дніпра на суму 33,7 млн грн. У 2016 році комунальне підприємство «Комунжитлосервіс» замовило в «Майстер-Буд» встановлення 14 котелень різної потужності. Уся сума була сплачена — 33,7 млн грн. Проте розслідування встановило, що «Майстер-Буд» завищив вартість обладнання на 7,1 млн грн, а також включив до актів виконаних робіт безпідставні витрати на транспортування ґрунту, що могло додатково завищити вартість ще на 588 тисяч грн.
На той час В’ячеслав Мішалов, який обіймав посаду секретаря Дніпровської міської ради, мав прямий зв’язок із «Майстер-Буд», адже до 2018 року співвласником цієї компанії був його батько — Дмитро Мішалов, один із найвпливовіших бізнесменів Дніпра, компанія «Майстер-Буд» якого у 2010 році завоювала довіру віце-прем’єр-міністра Бориса Колеснікова і отримала підряд на будівництво даху над київським стадіоном «Олімпійський» на суму 100 млн доларів. До того ж, постачальником котлів для «Майстер-Буд» була компанія «Лібератор», власником торговельної марки якої є сам В’ячеслав Мишалов. Не дивно, що фінансові операції здійснювалися через банк «Конкорд».
У 2019 році міський голова Дніпра Борис Філатов публічно звинуватив родину Мішалових у корупції, пов’язаній зі зривом термінів ремонту моста у Дніпрі, який виконувала фірма «Завод Майстер-Профі» Дмитра Мішалова. Вона отримала за це 250 млн грн з міського бюджету. Філатов тоді відкрито висловив бажання, щоб родина Мішалових понесла кримінальну відповідальність за свої дії.
До слова, Дмитро Мішалов разом із сином В’ячеславом входили до опікунської ради Дніпропетровської єврейської громади, куди також входили Ігор Коломойський, Геннадій Боголюбов, Геннадій Корбан та інші впливові постаті. Після обрання В’ячеслава Мишалова депутатом Дніпровської міськради від партії «Самопоміч» у жовтні 2015 року, компанія «Майстер-Буд» отримала державних підрядів на загальну суму 2,03 млрд грн.
Як Олена Сосєдка вивела мільйони державного Укргазбанку в Австрію
За даними BlackBox OSINT, за три роки повномасштабної війни РФ проти України Олена Сусідка 26 разів виїжджала за кордон. Найчастіше вона їздить до Швейцарії, крім того відвідує Францію, Італію, Ізраїль, де мешкає її сестра Юлія Сусідка, а також Австрію.
З Австрією Олену Сосєдку пов’язує не тільки проживання там її дітей. Батько її другого сина Сергій Довгалюк, колишній керівник асоційованого об’єднання «Промислово-фінансова група Конкорд», в період 2010-2014 та 2020-2024 років був керуючим директором нині вже ліквідованих австрійських компаній Concord Engineering GmbH, APS Power Technology GmbH та Concord Solutions Lab GmbH, що пов’язані з Concord bank та сестрами Сосєдками.
APS Power Technology GmbH є засновником українського ТОВ «Біо Енерджі Дніпро». В 2018 році Олена Сосєдка виступила іпотекодавцем за кредитом «Біо Енерджі Дніпро», отриманим у ПАТ АБ «Укргазбанк» для реалізації проєкту заміщення природного газу — будівництва баогзової електростанції. Але скоріш за все, це був фіктивний проект, адже він так і не був реалізований. Зате кредит отриманий був і, згідно даних BlackBox OSINT, повернутий не був.
Згідно інформаціх з Єдиного державного реєстру судових рішень, станом на 2022 рік заборгованість ТОВ «Біо Енерджі Дніпро» перед ПАТ АБ «Укргазбанк» склала майже 3,4 млн євро, і суд видав примусовий наказ про стягнення заборгованості, яке планувалося за рахунок реалізації майна компанії на суму 18 млн грн, що на 2022 рік становило всього близько 493 тисяч євро — майже в 7 раз менше суми виданого кредиту. Частина з нього — 100 тисяч доларів США, згідно з відкритими даними з бази експортно-імпортних операцій, у листопаді 2019 року були перераховані ТОВ «Біо Енерджі Дніпро» компанії Concord Solutions Lab GmbH, також підконтрольній Олені Сосєдці. Вірогідно, інші кошти кредиту наздогнала та ж доля.
У підсумку суд заборонив компанії Олени Сосєдки та батька її другого сина Сергія Довгалюка ТОВ «Біо Енерджі Дніпро» будувати біогазову електростанцію. Тобто 3 млн євро від Укргазбанку не були використані за призначенням і не повернуті банку. З огляду на те, що в період 2016–2018 років директором компаній APS Power Technology GmbH і Concord Solutions Lab GmbH, підконтрольних групі «Конкорд», був Alexandre Egger, адвокат екс-прем’єр-міністра України Миколи Азарова у Європейському суді з прав людини, — з великою долею ймовірності Олена Сосєдка використала його як фахівця з виведення коштів державного банку з України до Австрії.
