В июне 2022 года Национальный банк Украины оштрафовал Concord Bank на 60,4 млн грн, а через год, в августе 2023 года, вообще отозвал лицензию и ликвидировал АО «АКБ Конкорд». Причиной этого стали результаты проверок банка, которые выявили, что он систематически нарушает требования законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Как сообщалось, Concord Bank обслуживал четверть рынка игорного бизнеса, который уклонялся от налогообложения, используя схемы мискодинга — некорректного кодирования транзакций, из-за чего бюджет Украины терял каждый год колоссальные средства.
Однако основательницы банка Concord, сёстры Елена и Юлия Соседка, решили спорить с НБУ и подали иск в Днепропетровский окружной административный суд, который в мае 2024 года признал противоправным и отменил решение НБУ. Регулятор, в свою очередь, подал апелляцию. И пока продолжается судебная тяжба вокруг вопроса — быть ли банку Concord на украинском рынке, мы решили изучить, чем действительно занималось это финансовое учреждение в последние годы своего существования и действительно ли есть за что ликвидировать ещё один украинский банк.
Чем зарабатывает Concord Bank
Конкорд Банк – на самом деле совсем небольшой банк. Основной статьей его доходов является не выдача кредитов, а интернет-эквайринг – прием платежей с использованием платежных карт в интернете. На этом банк Соседок зарабатывал в определенные годы в разы больше, чем на кредитах. Так, в первой половине 2021 года эта статья принесла Конкорду 612 млн грн дохода: почти в пять раз больше, чем выдача кредитов. По сравнению с январем-июнем 2020 доходы Конкорда от эквайринга в последние годы выросли на треть.
Составная часть этих доходов – так называемые high-risk-соглашения: легальные, но рисковые транзакции, например в пользу онлайн-казино и букмекеров. «Сюда входят все операции, где есть риск, что покупатель может потребовать деньги обратно, — объясняла глава Наблюдательного совета Конкорд банка Елена Соседка. — Это не только ставки и казино, но и, например, авиабилеты».
Неудивительно, что в своем решении о ликвидации Конкорд Банка, занимавшего по состоянию на 2021 год 36-е место среди 72 украинских банков с активами в 5 млрд грн, Нацбанк Украины отметил, что его вывод с рынка не повлияет на стабильность банковского сектора страны, поскольку доля Конкорда составляла всего 0,17% от активов всех банков.
Однако, судя по указанному ниже, Елена и Юлия Соседки, вероятно, и не ставили своей целью развивать кредитный портфель и расширять базу клиентов среди физических или юридических лиц, потому что зарабатывать в банковском деле, как оказалось, можно не только этим, а, например, предоставлением услуг по проведению фиктивных финансовых операций или конвертации нелегальных денег в наличку.
За что Нацбанк забрал лицензию и ликвидировал Concord Bank
В обосновании своего решения ликвидировать Concord Bank во время судебного разбирательства Национальный банк Украины, в частности, отметил, что в результате аудита банка было выявлено, что он систематически не осуществлял соответствующие меры мониторинга риска деловых отношений и не выявлял критериев риска использования банка для легализации незаконных средств, ненадлежаще осуществлял или вообще не осуществлял переоценку уровня риска клиентов. То есть, простыми словами, Concord Bank закрывал глаза на множество финансовых сделок, которыми незаконный бизнес легализовывал с помощью банка деньги, полученные преступным путем.
О каких клиентах шла речь? Среди них указаны следующие: ООО «ФК Хантер», ООО «Паришат», ООО «Торпари 2020», ООО «Ханой» и ООО «Латрикс Групп». В открытом доступе о них — почти никакой информации. Согласно данным Единого государственного реестра юридических лиц, учредителем и директором трех из них — «Паришат», «Торпари 2020» и «Ханой» — Крамарчук Николай Владимирович. Он основал эти три фирмы в один период — в разные месяцы 2020 года и с одним и тем же основным видом деятельности — Обработка данных, размещение информации на веб-узлах и связанная с ними деятельность. Как известно, именно в августе 2020 года украинские власти легализовали игорный бизнес, поэтому, вероятно, именно под его обслуживание и были созданы эти фирмы Крамарчука, попавшие в аудит Нацбанка как отмывавшие вместе с Concord банком нелегальные деньги казино и букмекеров.
Еще одна попавшая в список Нацбанка компания — финансовая компания «Хантер», предоставляющая услуги по переводу средств. Как и Concord Bank, она зарегистрирована в Днепре, ее основательницей с того же 2020 года является Юлия Демина. Именно под ее руководством ФК начала получать сумасшедшие доходы: от 192 до 642 млн. грн. за каждый год. НБУ забрал лицензию у финансовой компании Хантер в мае 2023 года вместе с лицензией Concord Bank по той же причине — отмывание средств.
Как Конкорд Банк реализовал схему искусственного «накрута» уставных капиталов своих клиентов
Это — не первый случай, когда регулятор обращал внимание на банк Елены и Юлии Соседок. В 2016 году НБУ поймал Concord Bank на мошеннических финоперациях. Тогда группа из 19 клиентов Конкорд банка проводили между собой финансовые операции за счет одного миллиона гривен. Это был миллион гривен, полученный в качестве оборотной финансовой помощи одним из участников группы. За одну неделю – с 5 по 13 июля 2016 года – эти фирмы «прогнали» между собой этот миллион гривен, проведя 30 циклов транзакций по несколько минут каждый.
Таким образом, в результате 18 участников аферы «искусственно» сформировали уставный капитал в размере 420 миллионов гривен. Еще один участник получил деньги за корпоративные права на сумму 30 миллионов гривен. Частично соучастников схемы, сформировавших «искусственный» уставный капитал, в дальнейшем использовали для обналичивания денег, чтобы потом вывести их в другие банки из Concord Bank.
Но в то время руководство Национального банка Украины было более снисходительно к банку Конкорд, и за закрытие глаз на эту схему, а значит и прямое участие в ней, регулятор в 2018 году наложил на банк Сеседок штраф всего лишь в размере 1,2 млн грн.
Как Елена и Юлия Соседки помогали бизнесу уклоняться от уплаты налогов
В опубликованной на странице в социальной сети Facebook учредительнице Конкорд банка Елены Соседки позиции банка по решению НБУ его ликвидировать было заявлено, что против «АКБ Конкорд», Елены и Юлии Соседки не было и не нет «никаких уголовных производств». Что, конечно, не соответствует действительности.
Мы насчитали как минимум четыре уголовных производства, открытых за последние десять лет, в которых фигурантом выступал либо Concord Bank, либо его основательницы Елена и Юлия Соседки. И все они были открыты по статье 212 Уголовного кодекса Украины «Уклонение от уплаты налогов».
В октябре 2016 года сотрудники Государственной фискальной службы в Днепропетровской области обнаружили по адресу улица Сечевых Стрельцов 94 в Киеве помещения, в которых фактически действовал конвертационный центр. Данное помещение принадлежало Елене и Юлии Соседкам, а также их бизнес-партнерам Дмитрию и Елене Фоменко.
В этих помещениях следователи в ходе обысков обнаружили документы, подтверждающие противоправную финансово-хозяйственную деятельность ООО «ГУТ», которое в период с 1 января по 31 мая 2016 года путем сокрытия фактических объемов реализованной продукции уклонилось от уплаты налога на добавленную стоимость в сумме 1 млн 905 тысяч 3 85 грн. Фактически данное предприятие в помещениях сестер Соседок занималось документальным покрытием бестоварных операций и конвертацией безналичных средств в наличные деньги.
Второе уголовное производство было открыто в октябре 2022 года по умышленному уклонению от уплаты налогов и мошенничества ПАО «Укртатнафта». По данным следствия, должностные лица Укртатнафты 17 февраля 2022 года заключили фиктивный внешнеэкономический контракт с швейцарской компанией «NORDWIND TRADE SA» на поставку нефти стоимостью 20 миллионов долларов США. На основании этого фиктивного контракта ПАО «Укртатнафта» со своего банковского счета в банке Concord перечислило эти 20 миллионов долларов на счет NORDWIND TRADE SA, открытый в Raiffeisen Bank International AG в Австрии.
В рамках данного уголовного производства Елена и Юлия Соседки, по данным BlackBox OSINT, проходили в качестве участниц схемы, по которым следователи проводили негласные следственные розыскные действия.
Третье уголовное производство № 3201510000000024 от 2 октября 2015 года в отношении сестер Соседок было открыто по факту масштабной «прачечной», развернутой в банке Конкорд в 2015 году. Тогда, по данным следствия, Елена и Юлия Соседки вместе со своим бизнес-партнером Вадимом Ермолаевым, который сегодня находится под санкциями СНБО Украины за перерегистрацию в аннексированном Крыму по российским законам своего бизнеса и многолетнюю уплату налогов стране-оккупанту (чем также занимался бывший глава Винницкой ОГА Сергей Борзов, но не получил за это санкций), придумали схему по уклонению от уплаты налогов украинскими компаниями.
Как выглядела эта схема? На счета компаний, открытые в банке Конкорд, участники схемы переводили безналичные деньги от украинских бизнесов, которые хотели избежать уплаты налогов. Чтобы не привлекать внимание налоговой и правоохранительных органов, организаторы схемы создавали фальшивые документы и отчеты, чтобы выглядело так, будто операции были законными.
Далее эти деньги выдавались представителям предприятий, которые заказывали эти услуги в банке Конкорд. Для этого, как обнаружили следователи, основательницы банка сестры Соседки, в течение 2014-2016 годов обязали работников ПАО «АКБ «Конкорд» арендовать в помещениях банка индивидуальные банковские сейфы. Согласно разработанной преступной схеме, владельцы этих сейфов – работники банка – выдали поручение на использование сейфов на других лиц – представителей конвертационного центра.
После поступления денег на расчетные счета предприятий с признаками «фиктивности» и обналичивания работник ПАО «АКБ «Конкорд» раскладывал эти деньги в индивидуальные банковские сейфы, оформленные на сотрудников Конкорд банка. В дальнейшем представители конвертационного центра, руководителем которого выступал работник банка Андрей Корчагин, на основании доверенности изымали наличные из сейфов и перевозили их. За это банк получал свой процент от суммы.
Кроме того, схему использовали не только украинские, но и иностранные компании, среди которых Whitesboro Limited, Quinn Holdings Sweden АВ, Vinci Capital Management Ltd и другие. За границей Concord Bank проводил операции через корреспондентский счет в эстонском Versobank Вадима Ермолаева. Это подтверждает тот факт, что 5 марта 2015 года на сайте Конкорда появилось сообщение об открытии мультивалютного счета в Versobank.
«Злоумышленники, располагая учредительными и регистрационными документами, открыли текущие счета на соответствующие структуры в эстонском банке Versobank AS. Они получили ключи доступа к системе электронных платежей «Клиент-Банк» и клише с круглыми печатями, что позволило им от имени этих предприятий создавать и выдавать поддельные первичные финансово-хозяйственные документы по фиктивным соглашениям по продаже (покупке) товаров, выполнению работ, предоставлению услуг предприятиям реального сектора экономики.
Таким образом они получали безналичные средства как оплату за якобы реализуемые товары или услуги, после чего обналичивали эти деньги, избегая при этом уплаты налогов и лимитов, установленных Национальным банком Украины. Кроме того, клиентам предоставляли незаконные услуги по покупке валюты на межбанковском валютном рынке Украины по фиктивным контрактам с использованием аффилированных компаний-нерезидентов», — говорится в материалах уголовного производства.
И еще в одном производстве №3201504164000004 от 8 сентября 2015 года также по признакам совершения уклонения от уплаты налогов фигурировало ООО «Прокард», входящее в группу компаний Concord сестер Соседок. ProCard – это процессинговая компания, занимающаяся поддержкой карточных проектов своих партнеров в международных платежных системах Visa и MasterCard. С 2011 по 2024 год единственной учредительницей ООО «Прокард» была Юлия Соседка, сегодня компания перерегистрирована на Константина Петренко.
По данным следствия, фирма принимала участие в фиктивных хозяйственных операциях между рядом компаний, которые привели к незаконному формированию налогового кредита по НДС на сумму более 4 миллионов гривен.
Судя по всему, каким-то образом сестрам Соседкам удалось избежать наказания за вышеупомянутые преступления. Хотя в нашей стране странным было бы как раз обратное. Следовательно, безнаказанность Concord Bank за содействие бизнесу в уклонении от уплаты налогов и организацию на базе банка конвертационного центра, закономерно, привела только к увеличению аппетитов сестер Соседок.
Как Concord Bank обслуживал наркоторговлю и незаконный игорный бизнес в россии
А именно — к обслуживанию наркоторговли и незаконному игорному бизнесу. Учредители Конкорд банка, основной деятельностью которого являются высокорисковые операции, в какой-то момент поняли, что можно проводить не только легальные high-risk-соглашения, но и нелегальные.
21 сентября 2021 года США ввели санкции против российско-чешского сервиса по обмену криптовалюты Suex за то, что тот помогал проведению транзакций по соглашениям с незаконными доходами. Как заявляли в Министерстве финансов США, более 40% транзакций с участием Suex связаны с незаконной деятельностью. Среди них – проведение платежей по покупке наркотических веществ на российском маркетплейсе наркотиков Hydra, годовой оборот которого составляет не менее 1,5 млрд долларов США.
При чем здесь Concord Bank? Российское общественное движение «Стопнаркотик» и Telegram-канал Badbank обвинили украинский Конкорд Банк в том, что тот из-за платежного агрегатора HotPay принимал платежи в гривне для известной в Восточной Европе криптобиржи ExMo, которая в свою очередь перенаправляла платежи в криптообменник SUEX.
Кроме того, сообщалось, что украинский Concord Bank через свой процессинговый центр «ProCard» и в сотрудничестве с российским ПАО «Промсвязьбанк», являющимся главным банком оборонного сектора РФ, состав правления которого засекречен, оказывали услуги нелегальным букмекерам в россии и бывших странах СССР, а также сервису обмена криптовалют FXCoin, фигурирующего в обслуживании наркоторговцев.
Сотрудничество с российскими незаконными структурами и законными банками, таким как Промсвязьбанк — не единственное, что связывает сестер Соседок со страной-агрессором. Следует сказать, что, судя по всему, Елена и Юлия Соседки не гнушаются в принципе связями с россиянами и не особенно принципиальны в этом вопросе.
В 2018 году Елена Соседка регистрировала право собственности на недвижимость в аннексированном Крыму. Для этого она выдала доверенность гражданке россии Ирине Шпортько. Кроме того, близкая подруга Елены и Юлии Соседок — гражданка россии Дарья Омельченко, имеющая российский номер телефона и адрес регистрации в Москве на улице Адмирала Лазарева, 52. Омельченко была рекламным представителем Concord bank, и, судя по записям в социальных сетях, находится в близких отношениях с Соседками.
Муж Елены Соседки Вячеслав Мишалов имеет совместный бизнес с Евгением Кривенко, доверенным лицом Геннадия Гуфмана, первого заместителя председателя Днепропетровского областного совета с 2020 по 2022 год и сбежавшего из Украины в июле 2022 года депутата облсовета от пророссийской партии ОПЗЖ. Гуфман известен тем, что был фигурантом ряда расследований по незаконному выводу коммунального имущества из собственности общины, а также своими связями с российскими агентами Олегом Царевым и Виктором Медведчуком.
Как заработал свое состояние Вячеслав Мишалов, муж Елены Соседки
Кстати, о муже Елены Соседки. Он — также интересный персонаж, и также, как и его жена, «побывал» фигурантом уголовных производств. Вячеслав Мишалов — депутат Днепровского городского совета от партии «Самопомощь», с марта 2016 по 2017 год даже побывал секретерам горсовета Днепра. Совладелец интернет-портала I.UA, имеет небольшую долю в размере 0,8% в металлургическом заводе ООО «НПО Днепропресс», где ранее был председателем Наблюдательного совета и генеральным директором, а также соучредитель интернет-провайдера «Фрегат».
В своей декларации за 2020 год Мишалов указал владение сразу 18 тысячами биткоинов, что в то время составило более 1 миллиарда долларов, коллекцией из 13 дорогих часов известных брендов Rolex, Jaeger-Leculter, Audemars Piguet, Breitling, Glashutte и так далее. Откуда такое состояние? Возможно, из практики присвоения средств из бюджета, в чем обвиняли Мишалова правоохранители.
В январе 2020 года полиция и прокуратура приступили к расследованию возможного присвоения средств компанией «Мастер-Буд» при установке теплогенераторов и котельных в детских садах и школах Днепра на сумму 33,7 млн грн. В 2016 году коммунальное предприятие «Коммунжилсервис» заказало у «Мастер-Буд» установку 14 котельных разной мощности. Вся сумма была уплачена – 33,7 млн грн. Однако расследование установило, что «Мастер-Буд» завысил стоимость оборудования на 7,1 млн грн, а также включил в акты выполненных работ безосновательные расходы на транспортировку грунта, что могло дополнительно завысить стоимость еще на 588 тысяч грн.
В то время Вячеслав Мишалов, занимавший пост секретаря Днепровского городского совета, имел прямую связь с «Мастер-Буд», ведь до 2018 года совладельцем этой компании был его отец — Дмитрий Мишалов, один из самых влиятельных бизнесменов Днепра, компания «Мастер-Буд» которого в 2010 году завоевала доверие вице-премьер-министра Бориса Колесникова и получила подряд на строительство крыши над киевским стадионом «Олимпийский» на сумму 100 млн долларов. К тому же поставщиком котлов для «Мастер-Буд» была компания «Либератор», владельцем торговой марки которой является сам Вячеслав Мишалов. Неудивительно, что финансовые операции осуществлялись через банк Конкорд.
В 2019 году городской голова Днепра Борис Филатов публично обвинил семью Мишаловых в коррупции, связанной со срывом сроков ремонта моста в Днепре, который выполняла фирма «Завод Мастер-Профи» Дмитрия Мишалова. Она получила за это 250 млн грн из городского бюджета. Филатов тогда открыто выразил желание, чтобы семья Мишалова понесла уголовную ответственность за свои действия.
Дмитрий Мишалов вместе с сыном Вячеславом входили в попечительский совет Днепропетровской еврейской общины, куда также входили Игорь Коломойский, Геннадий Боголюбов, Геннадий Корбан и другие влиятельные фигуры. После избрания Вячеслава Мишалова депутатом Днепровского горсовета от партии «Самопомощь» в октябре 2015 года компания «Мастер-Буд» получила государственных подрядов на общую сумму 2,03 млрд грн.
Как Елена Соседка вывела миллионы государственного Укргазбанка в Австрию
По данным BlackBox OSINT, за три года полномасштабной войны РФ против Украины Елена Соседка 26 раз выезжала за границу. Чаще всего она ездит в Швейцарию, кроме того посещает Францию, Италию, Израиль, где живет ее сестра Юлия Соседка, а также Австрию.
С Австрией Елену Соседку связывает не только проживание там ее детей. Отец ее второго сына Сергей Довгалюк, бывший руководитель ассоциированного объединения «Промышленно-финансовая группа Конкорд», в период 2010-2014 и 2020-2024 годов был управляющим директором ныне уже ликвидированных австрийских компаний Concord Engineering GmbH, APS Power Technology GmbH и Concord Solutions Lab GmbH, которые связаны с Concord bank и сестрами Соседками.
APS Power Technology GmbH является основателем украинского ООО «Био Энерджи Днепр». В 2018 году Елена Соседка выступила ипотекодателем по кредиту «Био Энерджи Днепр», полученному в ПАО АБ «Укргазбанк» для реализации проекта замещения природного газа – строительства биогазовой электростанции. Но, скорее всего, это был фиктивный проект, ведь он так и не был реализован. Зато кредит получен был и, согласно данным BlackBox OSINT, возвращен не был.
Согласно информации из Единого государственного реестра судебных решений, по состоянию на 2022 год задолженность ООО «Био Энерджи Днепр» перед ПАО АБ «Укргазбанк» составила почти 3,4 млн евро, и суд издал приказ о принудительном взыскании задолженности, которое планировалось за счет реализации имущества компании на сумму 18 млн грн и выданного кредита. Часть из него – 100 тысяч долларов США, согласно открытым данным из базы экспортно-импортных операций, в ноябре 2019 года были перечислены ООО «Био Энерджи Днепр» компании Concord Solutions Lab GmbH, также подконтрольной Елене Соседке. Вероятно, остальные деньги кредита настигла та же участь.
В результате суд запретил компании Елены Соседки и отца ее второго сына Сергея Довгалюка ООО «Био Энерджи Днепр» строить биогазовую электростанцию. То есть 3 млн евро от Укргазбанка не были использованы по назначению и не возвращены банку. Учитывая, что в период 2016–2018 годов директором компаний APS Power Technology GmbH и Concord Solutions Lab GmbH, подконтрольных группе «Конкорд», был Alexandre Egger, адвокат экс-премьер-министра Украины Николая Азарова в Европейском суде по правам человека, — с большой долей вероятности Елена Соседка использовала его в качестве специалиста по выводу средств государственного банка из Украины в Австрию.
